Главный герой, Андрей, получает уведомление: «Операция отклонена. Обратитесь в банк.»
Он пробует перевести деньги еще раз, но снова ошибка.
«Меня что, заблокировали? Но за что?» – в панике думает Андрей.
Банк не объясняет причин, а просто сообщает: «Ваш счет заблокирован по требованиям 115-ФЗ.»
Но кто же его блокировал? ФНС? ФССП? Росфинмониторинг?
📌 Росфинмониторинг: мифы и реальность
🔹 Росфинмониторинг НЕ блокирует счета.
🔹 Блокировку счета выполняет только банк, если операция кажется подозрительной.
🔹 Росфинмониторинг – это не ФССП и не ФНС, он не списывает деньги и не накладывает арест.
🔹 Но он может потребовать от банка заморозить средства по 115-ФЗ, если посчитает клиента «рискованным».
📌 ВАЖНО!
Если банк заблокировал счет по подозрению в отмывании денег, это не значит, что Росфинмониторинг дал конкретную команду.
Банк сам обязан проверять операции и может приостановить транзакции по своему усмотрению.
ТОП-5 причин, почему банк блокирует счета по 115-ФЗ
1️⃣ Подозрительные переводы на карту
📌 Ситуация:
Андрей продает телефон через Авито. Покупатель переводит ему деньги, но банк замораживает операцию, подозревая, что это схема по обналичиванию.
✅ Что делать?
- Доказать, что перевод – это обычная сделка (чек, переписка с покупателем).
- Запросить в банке разъяснение и предоставить документы.
2️⃣ Частые крупные зачисления без объяснения
📌 Ситуация:
Андрей получает на карту по 100 000 рублей несколько раз в месяц, но не указывает в назначении платежа, за что. Банк считает это «теневым бизнесом» и блокирует счет.
✅ Что делать?
- Подготовить договоры, чеки, акты – показать банку, что деньги получены законно.
- Избегать частых переводов «по цепочке» (деньги от одного, сразу ушли другому).
3️⃣ Переводы от компаний, которые находятся под подозрением
📌 Ситуация:
Андрей – фрилансер, работает с иностранными клиентами. Один из них отправляет платеж с офшорного счета, и банк мгновенно блокирует операцию.
✅ Что делать?
- Запросить у отправителя документы о законности перевода.
- Доказать, что платеж – часть законного контракта на работу.
4️⃣ Переводы «туда-сюда» без объяснения
📌 Ситуация:
Андрей получил 500 000 рублей от друга, через час отправил их другому человеку. Банк считает это схемой по обналичке и блокирует операцию.
✅ Что делать?
- Избегать «цепочек переводов», особенно с крупными суммами.
- Если перевод личный – указывать понятное назначение платежа.
5️⃣ Криптовалютные операции или переводы за границу
📌 Ситуация:
Андрей покупает биткоины через P2P-платформу. Банк считает это подозрительной операцией и замораживает счет.
✅ Что делать?
- Доказать законность операций (источник средств, документы).
- Работать только с официальными биржами.
📌 Как проверить, действительно ли Росфинмониторинг причастен?
1️⃣ Запросить в банке причину блокировки.
2️⃣ Уточнить, был ли запрос от Росфинмониторинга или банк сам принял решение.
3️⃣ Проверить себя в списке Росфинмониторинга (если есть подозрения).
4️⃣ Если банк не объясняет – подавать жалобу в ЦБ РФ.
📌 ВАЖНО!
Если ваш счет заморожен по 115-ФЗ, а банк не дает конкретных объяснений – это нарушение прав клиента.
📌 Как разблокировать счет?
✅ 1. Запросить официальное разъяснение от банка.
✅ 2. Доказать законность операций (чеки, договоры, переписки).
✅ 3. Если банк отказывает – подать жалобу в ЦБ РФ.
✅ 4. Если заморозка по 115-ФЗ длится без причин – идти в суд.
📌 ВАЖНО!
Если банк не объясняет причину блокировки, обратитесь к юристу – есть случаи, когда блокировка может быть незаконной.
📌 Вам отказали в разблокировке счета? Портал Юридических Услуг подготовит жалобу в ЦБ РФ и поможет обжаловать незаконные действия банка! Оставьте заявку, и мы решим ваш вопрос в кратчайшие сроки!
Договор и чек — это Ваша гарантия! Мы в свою очередь гарантируем, что наши документы соответствуют нормам действующего законодательства! Наша задача – представить вам качественные документы, чтобы вы рекомендовали обращение к нам для разрешения спорных юридических вопросов!